節約のモチベーションを上げるシミュレーション。〇〇円使わなければ、30年後の不労所得は〇〇円になる。

みなさん、節約出来てますか？

少しお金が貯まると、直ぐに欲しい物を買ってしまう。

「頑張った自分へのご褒美だから！」

「今まで我慢してきたのだから、これくらい！」

時には自分の心を満たす浪費も必要なのは間違いありませんが、その線引きが曖昧な人が多いのではないでしょうか。

節約して投資に回した方が、自分の資産は増える。

分かっていても、なかなか実行出来ない。実行しても3日坊主。

今回は、少し思考をずらして、「今、このお金を使わずに投資に回したら具体的にどうなるか？」を可視化してみます。

これにより、節約する事に対して実感が持てて、節約へのモチベーションを上げられると思います。

シミュレーション条件

今回のシミュレーションでは、今、買おうとしていた物を我慢して、もしそのお金をそのまま平均利回り〇％の投資信託を購入した場合、〇年後にいくらになっているか。という計算をしてみます。

平均利回りを、現実味のある３～６％でシミュレーションしてみますが、最も現実的な「投資利回り４％」で解説していきます。

また、その時点で増えた資産を、「４％ルール」に則り毎年４％の資産を取り崩した場合、未来永劫、毎月いくらの不労所得が入ってくるのか、まで計算してみました。

４％ルールとは、簡単に言うと、貯まった資産から毎年４％取り崩して使ってしまっても、投資の運用利回りにより資産がなくならない、という法則です。

関連記事＞＞＞リタイア後の資産運用。資産運用の出口戦略。４％ルールについて解説

シミュレーション

金額の少ない順に、シミュレーションしてみます。下に行くほど、金額も大きくなります。

自動販売機の缶ジュース　１本（120円を我慢）

まずは缶ジュース。自動販売機で買わずに、家から水筒を持ってきて節約した時はどうなるでしょうか？

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3％	139	161	187	217	251	291	338
4％	146	178	216	263	320	389	474
5％	153	195	249	318	406	519	662
6％	161	215	288	385	515	689	922

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3％	0.5	0.5	0.6	0.7	0.8	1.0	1.1
4％	0.5	0.6	0.7	0.9	1.1	1.3	1.6
5％	0.5	0.7	0.8	1.1	1.4	1.7	2.2
6％	0.5	0.7	1.0	1.3	1.7	2.3	3.1

１日缶ジュースを我慢して、そのお金を利回り４％の投資で３０年間運用した場合は毎月1.3円ほど入ってきます！

これでは少ないですね。

でも、この１日缶ジュース我慢を

1か月間続けたら、1.3円×30日＝39円の不労所得が

1年間続けたら、1.3円×365＝474円の不労所得が

毎月、未来永劫入ってきます！

タバコ　１箱（550円を我慢）

タバコを吸う人の場合、これを我慢したらどうなるでしょうか？

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	638	739	857	993	1,152	1,335	1,548
4%	669	814	991	1,205	1,466	1,784	2,170
5%	702	896	1,143	1,459	1,862	2,377	3,034
6%	736	985	1,318	1,764	2,361	3,159	4,227

	5	10	15	20	25	30	35
3	2	2	3	3	4	4	5
4	2	3	3	4	5	6	7
5	2	3	4	5	6	8	10
6	2	3	4	6	8	11	14

タバコを１箱我慢するごとに、そのお金を利回り４％の投資で３０年間運用すれば毎月６円入ってきます！

10箱なら60円、100箱なら600円。

100箱我慢すれば、今後毎月１箱分の不労所得が入ってきます。

健康と資産作りのため、と考えると良いかもですね。

昼食の外食ランチ　１回（800円を我慢）

お弁当を家から持っていき、外食しなかった場合だと、どうなるでしょうか。お弁当だと原価を200円、外食した場合だと1,000円と仮定して計算します。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	927	1,075	1,246	1,445	1,675	1,942	2,251
4%	973	1,184	1,441	1,753	2,133	2,595	3,157
5%	1,021	1,303	1,663	2,123	2,709	3,458	4,413
6%	1,071	1,433	1,917	2,566	3,433	4,595	6,149

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	3.1	3.6	4.2	4.8	5.6	6.5	7.5
4%	3.2	3.9	4.8	5.8	7.1	8.6	10.5
5%	3.4	4.3	5.5	7.1	9.0	11.5	14.7
6%	3.6	4.8	6.4	8.6	11.4	15.3	20.5

１食お弁当にするごとに、毎月8.6円。

1ヵ月続ければ8.6×30日＝258円

１年続ければ8.6×365日＝3,139円が将来、毎月不労所得として入ってきます！少しインパクトが出てきましたね！

飲み会参加　１回（5,000円を我慢）

楽しくて有益な飲み会であればもちろん参加した方が良いと思いますが、付き合い程度だったり惰性での飲み会であれば、節約対象になるかと思います。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	5,796	6,720	7,790	9,031	10,469	12,136	14,069
4%	6,083	7,401	9,005	10,956	13,329	16,217	19,730
5%	6,381	8,144	10,395	13,266	16,932	21,610	27,580
6%	6,691	8,954	11,983	16,036	21,459	28,717	38,430

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	19	22	26	30	35	40	47
4%	20	25	30	37	44	54	66
5%	21	27	35	44	56	72	92
6%	22	30	40	53	72	96	128

１回我慢するたびに、毎月54円の不労所得。

月１回飲み会の我慢を１年間続ければ、54×12回＝648円が毎月不労所得として入ってきます。

毎月、生ビール＋おつまみ代がタダになる、くらいのイメージでしょうか。

電力会社変更による電気料金節約　１年間分（24,000円節約）

これまでとは少し違い、僕がブログの中で紹介している「1度設定するだけでずっと節約効果があるもの」の1つの、電力会社を乗り換える事による節約分を投資に回した場合どうなるか、です。

関連記事＞＞＞電気会社を乗り換えた結果、手間なく毎月の電気料金が下がりました。

僕の場合、電力会社を乗り換えた事で月2,000円ほど電気料金が下がったので、年間2,000円×12＝24,000円の節約と仮定して計算しました。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	27,823	32,254	37,391	43,347	50,251	58,254	67,533
4%	29,200	35,526	43,223	52,587	63,980	77,842	94,706
5%	30,631	39,093	49,894	63,679	81,273	103,727	132,384
6%	32,117	42,980	57,517	76,971	103,005	137,844	184,466

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	93	108	125	144	168	194	225
4%	97	118	144	175	213	259	316
5%	102	130	166	212	271	346	441
6%	107	143	192	257	343	459	615

１年節約されるごとに、毎月259円の不労所得が入ってきます。

10年であれば、毎月2,590円の不労所得が入ってきます。

先ほどまでの節約とは違い、１度設定するだけで何も苦労しない節約で、これだけで不労所得が入ってくると考えると、直ぐにでも実践すべき節約かと思います！

楽天ふるさと納税１年分（50,000円節約）

先ほどの電力会社乗換えに似てますが、ふるさと納税を楽天で行った場合はどうなのかを検証します。

ふるさと納税は、寄付した金額だけ翌年の所得税住民税が下がり、返礼品も貰えるので、その返礼品の金額分がお得になります。更に楽天でふるさと納税を利用すれば楽天のポイントが貰えるため、更にお得です。

関連記事＞＞＞ふるさと納税

僕の場合、１年間だと約50,000円分の節約効果となるため、これでシミュレーションしてみます。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	57,964	67,196	77,898	90,306	104,689	121,363	140,693
4%	60,833	74,012	90,047	109,556	133,292	162,170	197,304
5%	63,814	81,445	103,946	132,665	169,318	216,097	275,801
6%	66,911	89,542	119,828	160,357	214,594	287,175	384,304

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	193	224	260	301	349	405	469
4%	203	247	300	365	444	541	658
5%	213	271	346	442	564	720	919
6%	223	298	399	535	715	957	1,281

１年、楽天でふるさと納税をするたびに、将来毎月541円の不労所得が入ってきます。

10年間続ければ、毎月5,410円の不労所得ですね。

新車購入（3,000,000円節約）

いきなり金額が大きくなりましたが、もし新車を購入しようとしていた場合、それを我慢した場合はどうなるか、をシミュレーションしてみます。

新車といってもピンキリですので、ザックリ300万円の新車の場合で計算してみました。

例えば他のパターンとして「300万円の新車をやめて、100万円の中古車にした場合」でしたら、実質200万円の節約ですので、この結果に約66％を掛ければ同じようにシミュレーションが出来ます。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	3,477,822	4,031,749	4,673,902	5,418,334	6,281,334	7,281,787	8,441,587
4%	3,649,959	4,440,733	5,402,831	6,573,369	7,997,509	9,730,193	11,838,267
5%	3,828,845	4,886,684	6,236,785	7,959,893	10,159,065	12,965,827	16,548,046
6%	4,014,677	5,372,543	7,189,675	9,621,406	12,875,612	17,230,474	23,058,260

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	11,593	13,439	15,580	18,061	20,938	24,273	28,139
4%	12,167	14,802	18,009	21,911	26,658	32,434	39,461
5%	12,763	16,289	20,789	26,533	33,864	43,219	55,160
6%	13,382	17,908	23,966	32,071	42,919	57,435	76,861

１台新車購入をやめるだけで、将来的に毎月32,434円の不労所得が入ってきます。

メチャクチャ効果大きいですね。

この結果を見ると、新車購入する気が失せてしまいますが、皆さんはどうですか？

それでも新車に魅力を感じているのであれば、本当に新車を求めているので、購入しても良いかと思います。

要は、この事実を理解・把握したうえで購入する、という事が重要です。

新築購入（30,000,000円節約）

番外編ですが、新築についてもシミュレーションしてみます。

新築の場合、金額はピンキリですし、購入しなければ家賃がかかってくるので、こんな単純ではありませんが、もし仮に「30,000,000円の新築を一括購入する予定のところを購入せずに、投資に回した場合」で計算してみます。

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	34,778,222	40,317,491	46,739,022	54,183,337	62,813,338	72,817,874	84,415,874
4%	36,499,587	44,407,329	54,028,305	65,733,694	79,975,090	97,301,925	118,382,670
5%	38,288,447	48,866,839	62,367,845	79,598,931	101,590,648	129,658,271	165,480,461
6%	40,146,767	53,725,431	71,896,746	96,214,064	128,756,122	172,304,735	230,582,604

	5年	10年	15年	20年	25年	30年	35年
3%	115,927	134,392	155,797	180,611	209,378	242,726	281,386
4%	121,665	148,024	180,094	219,112	266,584	324,340	394,609
5%	127,628	162,889	207,893	265,330	338,635	432,194	551,602
6%	133,823	179,085	239,656	320,714	429,187	574,349	768,609

毎月の不労所得が324,340円です。もう不労所得だけで生活出来ますね。

持ち家か賃貸か、については正解がない議論ですし、人によって価値観が異なるため、これだけでは語れません。

でも、毎月32万円の不労所得は魅力的ですよね＾＾

まとめ

これらシミュレーションは皮算用ですし、すぐに不労所得が得られるわけではありませんが、実行すれば後々確実に効果が出てきます。

上記のジュースやタバコ、外食などは、習慣化してしまえば苦にならない節約かと思います。

習慣にするまで、最初の段階で挫折してしまう人が多いと思いますが、その最初を乗り切るために、このシミュレーションを思い出して「これを節約すれば、将来は毎月〇〇円が不労所得として入ってくるんだ」と楽しみながら節約すれば、節約も続けやすいかと思います。

でも、僕が一番お勧めしたい節約はやはり、電力会社やふるさと納税など、費用対効果の高い節約です。

行動すれば、直ぐにでも出来る節約ですので、まだやっていない方は、この後直ぐに実践してみてください！

みなさんで節約と投資を繰り返して、経済的自由を目指して行きましょう！